Notre avis sur le Plan Épargne Retraite FAR PER AGIPI

I. Notre avis sur le PER FAR de AGIPI

Le Plan d'Épargne Retraite FAR d'AGIPI est un contrat retraite qui a du bon... et du moins bon. Voici notre analyse détaillée des points forts mais aussi des points faibles :

👍 Points forts

1. Expertise d'Axa: Le PER FAR d'Agipi est soutenu par Axa, l'un des plus grands assureurs au monde, ce qui garantit une certaine fiabilité et expertise.
2. Éducation financière: Agipi met à disposition de nombreuses ressources pour l'éducation financière de ses clients.
3. Relation client de qualité: Le réseau d'agences de proximité et le conseil humain sont des atouts pour les clients.
4. Modes de gestion variés: Plusieurs modes de gestion sont proposés, permettant une certaine flexibilité selon le niveau de connaissance et le temps disponible du client.
5. Fonds Eurocroissance: Ce fonds garantit le capital à un horizon donné et peut améliorer les rendements.
6. Orientation ESG: Possibilité d'investir dans des unités de compte avec une orientation environnementale, sociale et de gouvernance (ESG).

👎 Points faibles

1. Frais élevés: Les frais de versement peuvent atteindre jusqu'à 5%, et les frais de gestion annuelle sont également supérieurs à la moyenne du marché.
2. Complexité: Le fonctionnement du PER et les différents modes de gestion peuvent être compliqués à comprendre pour le client moyen.
3. Gamme de supports limitée: Le choix en unités de compte est assez restreint, ce qui peut limiter les stratégies d'investissement.
4. Pas d'ouverture en ligne: Il est nécessaire de passer par un conseiller pour ouvrir un PER, ce qui peut être considéré comme un inconvénient pour certains.
5. Frais d'arbitrage: Les arbitrages sont facturés à 0,80% après un premier gratuit.

Pour résumer, le PER FAR d'Agipi présente des avantages appréciables en termes de flexibilité et d'options d'investissement (la possibilité d'investir dans des unités de compte avec une orientation ESG par exemple), mais les frais élevés et la complexité des différents modes de gestion peuvent être des obstacles pour de nombreux investisseurs.

Comparatif du PER FAR AGIPI avec celui de PER Ma Retraite AXA et Boursorama

Le PER FAR d'AGIPI sort-il du lot ? Pour le savoir, pourquoi pas comparer ? Voici ci-dessous un tableau le comparant avec celui de chez AXA et celui de Boursorama.

Un fonds euro moins performant et une structure de frais lourde empêche le PER d'AGIPI d'en faire un bon challenger. On apprécie son versement initial minimum bas et le choix dans les modes de gestion mais il n'est clairement pas un favori.

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PER AXA

PER Boursorama

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Les avis des clients d'AGIPI

Les avis des clients d'AGIPI sont généralement positifs, mais il existe également des avis négatifs. Sur Opinion Assurances, sur 103 avis (septembre 2023) 51,9% des répondants ont mis 1 étoile sur 5. La moyenne pondérée est de 2,5/5, tout juste la moyenne.

Parmi les avis positifs:

• Les clients apprécient le modèle associatif d'AGIPI, qui permet de proposer des solutions à des tarifs compétitifs.
• Ils apprécient également la qualité du service client, qui est souvent décrit comme étant à l'écoute et réactif.
• Enfin, ils apprécient la large gamme de produits et services proposés, qui permet de répondre aux besoins de chacun.

Parmi les avis négatifs:

• Certains clients critiquent le choix limité d'unités de compte disponibles en gestion libre et en convention personnalisée.
• D'autres critiquent les frais d'arbitrage élevés.
• Enfin, certains clients ont rencontré des problèmes avec le service client, notamment des retards de traitement des dossiers.

Voici quelques avis clients d'AGIPI, trouvés sur internet :

• Avis positif: "Je suis adhérent d'AGIPI depuis plus de 20 ans et je suis très satisfait de leurs services. Le service client est excellent et les tarifs sont très compétitifs. Je recommande vivement AGIPI."
• Avis négatif: "Je suis très déçu par le choix limité d'unités de compte en gestion libre. Je ne peux pas investir dans le fonds que je souhaite, ce qui limite mes possibilités de diversification."

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II. L’historique des performances et rendement du PER FAR d'AGIPI

Le contrat PER Ma Retraite de AXA propose 4 profils de gestion pilotée, et de la gestion personnalisée dite "clé en main" en plus de la gestion libre. Nous n'avons pas pu avoir accès aux performances du contrat que nous ne trouvons pas.

En tout cas, la diversité des produits d'investissement est très faible sur ce PER : seulement 70 unités de compte dont la plupart sont gérés par AXA. Chez Logic-Invest on apprécie les contrats en architecture ouverte c'est à dire ceux qui proposent des produits de sociétés de gestion différentes.

Aussi, nous avons ll'impression qu'il n'y a pas pas d'ETF, pas de SCPI, pas de produits structurés et pas Private Equity.

 Quels sont les frais du PER FAR AGIPI ?

Les frais sur versements de 5% sont le boulet du contrat. C'est très cher par rapport au marché et va venir affecter la performance sur le long terme. Pareil pour les frais de gestion des unités de compte qui sont légèrement plus élèves que ce qu'on a l'habitude de voir. J'apprécie néanmoins les frais sur rente qui sont plutôt compétitifs.

FRAIS PONCTUELS

• Frais maximum sur versements : 5%
• Droits d'adhésion: 15 €
• Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0,80% après 1 gratuit
• Frais de transfert externe : gratuit
• Frais sur rente : 5€ si trimestriel 2€ si mensuel

FRAIS ANNUELS

• Frais de gestion du fonds euros : 0,75%
• Frais de gestion des UC : 1,00%

Frais de gestion des fonds :
Les frais indiqués ci-dessous sont une estimation moyenne des frais imposés par les sociétés de gestion responsables des unités de compte incluses dans ce contrat.

En gestion libre :

• Actions : 1,52%
• Obligations : 0,82%
• Diversifiés : 1,63%

En gestion pilotée :

• Frais sur la gestion par horizon profil Prudent : 1,74%
• Frais sur la gestion par horizon profil Équilibré : 1,73%
• Frais sur la gestion par horizon profil Dynamique : 1,74%

Quels sont les types de gestion PER proposés par AGIPI ?

Le Plan d'Épargne Retraite FAR de AGIPI propose trois modes de gestion :

• La Gestion Pilotée Horizon Retraite ;
• La Gestion "clé en main" ;
• La Gestion Libre.

Si vous choisissez la Gestion Pilotée Horizon Retraite, vous vous engagez dans une stratégie d'investissement passive. Dès le début, la répartition de vos actifs est fixée. Le but est de placer votre épargne dans des options plus risquées lorsque la retraite est encore lointaine, puis de migrer progressivement vers des options plus sûres à mesure que vous vous rapprochez de l'âge de la retraite. Cette approche vise à minimiser les fluctuations du marché à mesure que vous vous approchez de la date de retrait de votre capital ou de votre rente. AXA, qui gère le contrat via Architas France, offre quatre niveaux de risque pour cette gestion : prudent, équilibré, dynamique et offensif.

La Gestion "clé en main" de chez AGIPI permet au titulaire du contrat de choisir parmi quatre stratégies:

• Convention Patrimoine : vous aurez le choix entre 6 unités de compte diversifiées (actions et obligations, dont AGIPI Ambition, AGIPI Convictions et AGIPI Immobilier) ;
• Convention Avenir : vous aurez le choix entre 6 unités de compte en actions (AGIPI Actions Émergents, AGIPI Actions Europe, AGIPI Actions Monde, AGIPI Grandes Tendances) ;
• Convention Personnalisée : ici vous aurez le choix, ça ressemble à de la gestion libre avec toutefois une obligation d'investir sur AGIPI Innovation Choix libre (minimum 20 % des versements, dont 5 % sur AGIPI Innovation) ;
• Convention Impulsion : vous aurez le choix entre 7 unités de compte couvrant les mégatendances de demain : économie propre, longévité, robotique, économie digitale, grandes tendances, environnement, climat.

Cette gestion est plutôt atypique dans l'univers des PER. Je ne vois pas très bien l'intérêt excepté se rajouter des contraintes. Je me dirigerai plus vers la gestion libre.

Si vous préférez avoir un contrôle plus direct sur vos investissements, la Gestion Libre est faite pour vous. Cette option vous permet de choisir vous-même la répartition de vos actifs. Mais la gestion libre de chez AGIPI offrent un choix limité d'unités de compte, avec seulement 15 supports sur les 70 disponibles. Aussi, il est impossible d'investir dans le fonds Euro croissance, et la plupart des supports proposés sont gérés par AXA ce qui restreint les possibilité.

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III. Quelles sont les conditions pour ouvrir un PER chez AGIPI ?

Pour ouvrir un PER individuel PER FAR de AGIPI, vous devez avoir minimum 18 ans et investir un minimum de 100€. Aucune information est indiquée sur l'âge maximum pour en souscrire un.

Quel est le montant minimum à verser ?

Le versement initial minimum est de 100 €. Vous pouvez ensuite effectuer des versements réguliers de 100€ minimum par mois.

Quels sont les cas de déblocage ?

À l'instar de tous les Plans d'Épargne Retraite, le retrait des fonds du PER de chez AGIPI est soumis à des règles spécifiques. Vous pouvez accéder à votre épargne une fois à la retraite, sous différentes formes : soit en tant que rente viagère, soit en tant que capital unique ou fractionné, ou encore une combinaison des deux.

💡 Conseil : Opter pour une sortie mixte, combinant à la fois capital et rente, peut être une stratégie intéressante pour, par exemple, éviter de se retrouver dans une tranche d'imposition défavorable.

Il existe aussi des cas de déblocage anticipé pour sortir de son PER parmi lesquelles :

• acquisition de la résidence principale ;
• décès du conjoint (marié ou pacsé) ;
• expiration des droits aux allocations chômages ;
• invalidité du titulaire du PER, de son conjoint ou de ses enfants ;
• cessation d’activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire ;
• en cas de surendettement.

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IV. Comment ouvrir un compte Plan Épargne Retraite AGIPI?

La souscription à un contrat PER FAR de AGIPI se fait obligatoirement auprès d'un conseiller de la compagnie d'assurance.

Pour contacter un conseiller AGIPI, vous pouvez le faire de différentes manières :

• Via le site internet : https://www.agipi.com/contact/
• Par téléphone : 03 90 23 90 09
• Par voie postale : A l'adresse suivante, AGIPI — 12 avenue Pierre Mendès France — 67300 Schiltigheim
• Si vous êtes déjà client : Via votre application mobile ou directement auprès de votre conseiller habituel.

Comment transférer un Plan d'Épargne Retraite existant chez AGIPI ?

Pour transférer un produit d'épargne retraite vers un PER FAR AGIPI, vous devez suivre les étapes suivantes :

1. Vérifiez l'éligibilité : Tout d'abord, assurez-vous que AGIPI accepte de transférer votre ancien contrat.
2. Informez votre organisme financier : Vous (ou AGIPI) devez contacter l'organisme financier ou votre assureur détenteur de votre ancien contrat. Vous devez exprimer votre intention de transférer le contrat vers votre nouveau PER. Ils vous fourniront les formulaires nécessaires et vous guideront dans le processus de transfert.
3. Remplissez les formulaires : Vous (ou AGIPI) devez compléter les formulaires de transfert fournis par votre ancien organisme financier ou votre ancien assureur. Ces documents peuvent inclure une demande de transfert et une demande de clôture de l'ancien contrat.
4. Transférez les fonds : Une fois que vous avez rempli les formulaires requis, vous (ou le AGIPI) devez les soumettre à votre ancien organisme financier ou à votre ancien assureur. Assurez-vous de suivre leurs instructions spécifiques concernant le transfert des fonds du contrat vers votre nouveau PER AGIPI.
5. Suivez le processus de transfert : Une fois les formulaires soumis, le processus de transfert sera initié. Les délais et les procédures peuvent varier, alors assurez-vous de rester en contact avec votre ancien organisme financier et AGIPI pour obtenir des mises à jour sur l'avancement du transfert.

📝 Note : Il est possible que les étapes 2, 3, 4 et 5 soient prises en charge directement par AGIPI.

Comment se connecter à son compte AGIPI ?

Pour se connecter à son compte AGIPI, deux possibilités s'offrent à vous :

• via le site internet : https://connexion.adis-assurances.com/apl003/sso/login?service=http%3A%2F%2Fadherents.agipi.com%2Fc%2Fportal%2Flogin%3Fredirect%3D%252Fgroup%252Fespace-adherent%252Fvue-d-ensemble%26refererPlid%3D667571%26p_l_id%3D20146
• via l'application mobile.

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Questions fréquentes

Quel PER doit-je choisir entre le PER AXA et le FAR PER d'AGIPI ?

Logic-Invest a une préférence pour le PER Ma retraite de AXA pour la performance de son fonds euro mais dans le fonds ils restent les deux très similaires.

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