Le fonctionnement de notre simulateur de plan épargne retraite (PER)

Vous souhaitez estimer le montant de votre capital disponible lors de votre départ à la retraite en fonction de vos contributions sur votre Plan Epargne Retraite (PER) ? Vous voulez déterminer la rente viagère que vous pourrez percevoir grâce à votre PER ?

Le simulateur conçu par les experts de Logic Invest sontlà pour vous aider ! Pour l'utiliser, il vous suffit de fournir quelques informations sur votre situation actuelle (âge, statut professionnel, revenus), vos versements d'épargne retraite et vos choix pour la retraite. Le simulateur estimera alors votre capital et votre rente viagère obtenus via votre PER individuel, avant et après impôts.

Grâce à cet outil, vous pourrez ainsi avoir une idée plus précise de ce que vous pourrez percevoir lors de votre départ à la retraite. De plus, vous aurez l'opportunité d'ajuster vos versements d'épargne retraite en conséquence, afin de vous assurer une retraite sereine et confortable.

Il est important de bien préparer sa retraite, car elle représente une étape importante de la vie. En planifiant dès maintenant, vous pouvez éviter les mauvaises surprises et vous assurer de bénéficier de revenus suffisants pour profiter pleinement de cette période. De nombreux facteurs peuvent influer sur le montant de votre retraite, tels que votre âge de départ, la durée de cotisation et le niveau de vos revenus. Le simulateur de My PENSION prend en compte tous ces éléments pour vous donner une estimation précise de ce à quoi vous pouvez vous attendre.

Quels résultats pouvez-vous attendre de notre simulateur de plan épargne retraite (PER) ?

Le simulateur d'épargne retraite de Logic Invest vous aidera à estimer :

• Le total des versements effectués
• L'avantage fiscal global sur la durée du PER (économies d'impôts)
• L'effort net d'épargne pendant la vie du PER
• Le montant brut du capital accumulé au moment de la liquidation
• Les économies d'impôts réalisées dès cette année

Il est important de noter que le simulateur utilise des hypothèses simplifiées et ne prend pas en compte tous les cas complexes. Par conséquent, les résultats ne sont pas garantis. Le simulateur a principalement pour but de vous aider à comprendre le fonctionnement de l'épargne retraite PER et les conséquences des choix de l'épargnant.

Les spécialistes de Logic Invest sont à votre service pour adapter le simulateur à votre situation personnelle.

En utilisant le simulateur d'épargne retraite, vous pourrez mieux anticiper votre situation financière à la retraite et prendre des décisions éclairées concernant votre épargne. Le but principal est de vous aider à mieux préparer votre avenir et à optimiser votre stratégie d'épargne.

Comment la réduction d'impôt de votre Plan épargne retraite (PER) est-elle estimée avec ce simulateur ?

Notre outil de simulation évalue d'abord l'impôt de votre foyer en se basant sur les réponses que vous fournissez aux questions, sans tenir compte d'un investissement dans un PER.

Ensuite, le simulateur estime le montant d'imposition réduit en considérant votre hypothèse d'investissement dans un PER.

La réduction d'impôt correspond à la différence entre l'impôt sans PER et l'impôt avec versement PER.

Grâce à cette approche, vous pourrez avoir une idée claire de l'impact d'un investissement dans un PER sur votre situation fiscale. Cela vous aidera à prendre des décisions éclairées concernant votre stratégie d'épargne retraite et à profiter des avantages fiscaux offerts par le PER.

Le fonctionnement de l'avantage fiscal du PER individuel

Les cotisations volontaires effectuées sur les PER individuels peuvent être déduites de vos revenus imposables, en respectant certaines limites annuelles.

Grâce à cette déductibilité, vous pouvez bénéficier d'une réduction d'impôt sur le revenu (pour ceux qui y sont soumis), plus importante si votre Taux Marginal d'Imposition (TMI) est élevé.

Ainsi, l'investissement réalisé peut être nettement supérieur à l'effort d'épargne initial.

Cependant, cette déductibilité à l'entrée comporte certaines contreparties : l'indisponibilité de l'épargne jusqu'à la retraite (sauf exceptions, comme les aléas de la vie ou l'achat d'une résidence principale) et la réintégration fiscale lors du retrait des fonds (sous forme de rente ou de capital).

Le plafond de l'avantage fiscal du Plan épargne retraite (PER) varie selon le statut professionnel

Chaque année, tous les contribuables peuvent déduire leurs cotisations individuelles d'épargne retraite à hauteur de 10% de leurs revenus d'activité de l'année précédente, conformément à l'article 163 quatervicies du Code Général des Impôts (CGI).

En outre, les travailleurs non-salariés bénéficient d'un double plafond annuel en vertu de l'article 154 du CGI : 10% de leurs revenus catégoriels jusqu'à 8 PASS (Plafond annuel de la Sécurité Sociale) et 15% de la part de ces revenus catégoriels situés entre 1 et 8 PASS.

Le plafond annuel général d'épargne retraite (article 163)

Selon l'article 163 du CGI, le plafond d'épargne retraite général équivaut à 10% des revenus d'activité après abattements de l'année précédente. Le minimum est fixé à 10% du PASS, soit 4 114 EUR pour la déclaration 2023 sur les revenus 2022, et le maximum à 80% du PASS, soit 32 909 EUR.

Ce montant est réduit des cotisations ou primes versées en 2022 à un régime obligatoire de retraite supplémentaire (y compris la part patronale des régimes dits articles 83 ou PERO) ainsi que de l'abondement de l'employeur sur un plan d'épargne pour la retraite collectif (PERCO/PERCOL), qui est exonéré d'impôt sur le revenu et de la monétisation des jours de congés.

Il est également diminué des versements volontaires effectués en 2023 sur un PER ou un dispositif équivalent.

Le plafond spécifique pour les Travailleurs Non-Salariés (TNS)

Les gérants majoritaires de certaines sociétés (SARL, SELARL, etc.) n'ayant pas opté pour le régime fiscal des sociétés de personnes sont considérés comme des Travailleurs Non Salariés et bénéficient du double plafond prévu par l'article 154 du CGI. Les cotisations sont alors versées par la société pour le compte du gérant, sans être intégrées aux revenus déclarés.

Les TNS exerçant en BNC et BIC effectuent leurs versements via leur compte professionnel, réduisant ainsi leur BNC et BIC déclarés.

Les TNS dont les cotisations professionnelles ne dépassent pas les plafonds peuvent également cotiser à titre personnel et profiter de la déductibilité générale de l'article 164 du CGI.

Le simulateur de Plan épargne retraite (PER) de Logic Invest est-il en mesure d'estimer mon impôt ?

Le simulateur de Logic Invest évalue uniquement l'impôt sur le revenu au barème progressif, en se basant sur les revenus déclarés. Il ne prend pas en compte l'imposition forfaitaire (sur revenus et plus-values mobilières, par exemple), les prélèvements sociaux ou les réductions et crédits d'impôt relatifs à d'autres dispositifs. Par conséquent, le résultat obtenu peut varier considérablement de votre avis d'imposition.

Pourquoi est-ce qu'on vous demande votre âge ?

La durée de vie de votre Plan Épargne Retraite (PER) est déterminée par la différence entre votre âge actuel et l'âge prévu de votre départ en retraite. Durant cette période, les versements s'accumulent et les gains en capital sont réinvestis pour générer le capital disponible à la retraite.

D'après les études menées par My PENSION xPER ainsi que par le Conseil d'Orientation des Retraites (COR), l'âge de commencement des versements est un facteur essentiel pour réussir son épargne retraite.

Commencer tôt à épargner sur un Plan Épargne Retraite permet d'améliorer son niveau de vie à la retraite de manière plus efficace.

Il est essentiel de prendre en compte l'âge de début des versements dans la préparation de sa retraite. Plus vous commencez tôt, plus vous bénéficiez d'un effet de capitalisation sur vos investissements, ce qui vous permettra de disposer d'un capital plus important à la retraite. C'est le principe des intérêts composés : les gains générés par votre épargne sont réinvestis et génèrent eux-mêmes des gains supplémentaires au fil du temps.

Voici un exemple concret pour illustrer ce principe : supposons que vous commenciez à épargner 100 € par mois à l'âge de 25 ans, avec un taux de rendement annuel de 4%. À l'âge de 65 ans, votre capital atteindra environ 150 000 €. Si vous commencez à épargner à l'âge de 35 ans avec les mêmes conditions, votre capital à 65 ans sera d'environ 88 000 €. Cela montre à quel point commencer tôt est bénéfique pour votre épargne retraite.

Pourquoi est-ce qu'on vous interroge sur votre statut professionnel ?

Le plafond de déduction fiscale des revenus varie en fonction du statut professionnel, en particulier pour les Travailleurs Non-Salariés (TNS).

Chaque contribuable bénéficie d'un plafond universel de 10% du revenu, avec un plancher de 1 PASS et un plafond de 8 PASS (Plafond Annuel de la Sécurité Sociale, soit 43 992 EUR en 2023).

Les Travailleurs Non-Salariés, quant à eux, ont accès à un plafond supplémentaire de 15% de leurs revenus compris entre 1 et 8 PASS.

Cet avantage est mis en place pour inciter les TNS à souscrire des produits d'épargne retraite additionnels, car leurs cotisations obligatoires et leurs pensions de retraite de base et complémentaire sont généralement moins importantes que celles des salariés. Ainsi, la baisse du niveau de vie des TNS à la retraite est plus marquée que celle des salariés s'ils ne compensent pas avec une épargne retraite supplémentaire telle qu'un PER.

Pourquoi vous demande t'on votre statut marital ?

La déductibilité des versements sur un PER individuel influe sur les revenus du foyer fiscal et, par conséquent, sur le montant de l'imposition de ce foyer. L'avantage fiscal dépend du Taux Marginal d'Imposition (TMI) du foyer fiscal, d'où la nécessité de bien connaître la composition et les revenus du foyer pour estimer l'impact de ces versements.

De plus, les couples ayant opté pour une déclaration commune peuvent mutualiser leurs plafonds de déductibilité d'épargne retraite, offrant ainsi davantage de flexibilité dans la gestion de leur épargne.

Pour quoi vous demande t'on votre nombre d'enfants à charge ?

Les enfants à charge font augmenter le nombre de parts du foyer fiscal. L'impôt est calculé à partir du quotient familial, c'est-à-dire les revenus du foyer soumis au barème, divisés par le nombre de parts. Avoir des enfants à charge peut ainsi réduire l'imposition du foyer et modifier l'avantage fiscal lié à la déductibilité des versements d'épargne retraite.

Toutefois, l'avantage procuré par les parts supplémentaires pour enfants à charge est plafonné. On parle alors de plafonnement du quotient familial.

Il est important de noter que les enfants ont leur propre plafond d'épargne retraite, qui n'est pas mutualisable avec celui des parents.

En résumé vous obtiendrez :

‍

‍

‍