Simulateurs
S'informer
À propos
AXA distribue et commercialise deux Plans d'Épargne Retraite (PER) : FAR PER et Ma Retraite PER. Dans cet article nous allons parler exclusivement du second, Ma Retraite PER.
Le PER Ma Retraite d'AXA le Plan Épargne Retraite Individuel commercialisé, distribué et assuré par AXA. Accessible à partir de 600€, il a l'avantage de proposer un fonds euro Croissance performant mais l'inconvénient d'avoir une structure de frais très lourde. La qualité du service d'AXA est un point fort de ce PER mais l'obligation d'avoir un conseiller pour n'importe quel choix (un arbitrage par exemple), pourrait démotiver les plus indépendants d'entre vous à y souscrire.
Le contrat Ma Retraite PER d'AXA propose trois mandats de gestion (Activ'Retraite Prudent, Activ'Retraite Equilibre et Activ'Retraite Dynamique) et la gestion libre. Nous n'avons malheureusement pas pu avoir accès aux performances des trois mandats de gestion.
🎁 Conseil Bonus :
Si vous cherchez une option d'épargne retraite plus rentable avec un risque minimal, l'option eurocroissance d'AXA dans les Plans d'Épargne Retraite pourrait être la solution idéale pour vous.
🏆 Si vous souhaitez comparer les performances de tous les PER en 2023 nous vous invitons à consulter notre comparatif des meilleurs PER 2023.
.jpg)
Le Plan d'Épargne Retraite Ma Retraite de chez AXA est un produit d'épargne qui a du bon... et du moins bon. Voici notre analyse détaillée des points forts mais aussi des points faibles :
Si vous êtes à la recherche d'un Plan d'Epargne Retraite avec une garantie de capital étendue et des options de sortie flexibles, le PER Ma Retraite de AXA pourrait être une option à considérer. Mais, attention aux frais très élevés et au manque de diversité dans les options d'investissement qui est regrettable.
Le PER Ma Retraite d'AXA vous séduit-il ? Pour le savoir, pourquoi pas comparer ? Voici ci-dessous un tableau le comparant avec celui du Crédit Agricole et celui de Boursorama.
Un bon fonds euro, des frais très élevés, des performances des mandats de gestion difficile à trouver. Trois caractéristiques résumant bien le PER Ma Retraite.
Vous pouvez consulter nos articles dédiés pour obtenir plus de détail sur les PER évoqués ci-dessous :
PER Crédit Agricole
PER Boursorama
90% de 1 étoile sur 5 sur TrustPilot en date du mois d'août 2023. Un sentiment de déception partagé par beaucoup de clients, tous services confondus. C'est la même chose sur MoneyVox, les avis sont globalement négatifs sur AXA.
Attention, cela ne signifie pas que le PER est nul. Seulement que les utilisateurs ont des reproches et des déceptions sur AXA.
Qui ne connaît pas AXA ? Présent dans 64 pays et comptant près de 107 millions de clients, c'est un des premiers groupes d'assurance et de gestion d'actifs dans le monde. Sa filiale, AXA IM, est même le plus important gestionnaire immobilier européen devant SwissLife. AXA France compte plus de 8000 conseillers et agents, à travers 1100 agences, qui pourront vous conseiller dans la souscription de votre PER.
AXA a innové en étant la première compagnie d'assurances à ajouter une option eurocroissance dans ses Plans d'Épargne Retraite. L'eurocroissance est un support d'épargne de nouvelle génération qui vous assure une garantie au terme de 100% des sommes investies. En plus, il a le potentiel de vous rapporter plus que les fonds en euros traditionnels, tout en gardant les risques faibles. Ce support d'épargne est accessible à tous ceux qui ouvrent un nouveau compte PER avec AXA.
Le contrat PER Ma Retraite d'AXA propose 3 profils de gestion pilotée, en plus de la gestion libre. Nous n'avons pas pu avoir accès aux performances que nous ne trouvons pas.
En tout cas, la diversité des produits d'investissement est très faible sur ce PER : seulement une vingtaine d'unités de compte mais pas d'ETF, pas de SCPI, pas de produits structurés. Il me semble toutefois que vous pouvez avoir accès à du Private Equity, un point fort chez AXA.
Gros point négatif. Les frais du PER axa sont parmi les plus chers du marché. Des frais sur versements à 4,85% et des frais de gestion élevés. Pour un mandat de gestion, comptez 2,07% de frais par an. Si vous cherchez le détail de ces frais, vous trouverez le détail dans la documentation fournie en cliquant ici :
FRAIS PONCTUELS
FRAIS ANNUELS
Frais de gestion des fonds :
Les frais indiqués ci-dessous sont une estimation moyenne des frais imposés par les sociétés de gestion responsables des unités de compte incluses dans ce contrat.
En gestion libre :
En gestion pilotée :
Le Plan d'Épargne Retraite Ma Retraite d'AXA offre deux modes de gestion :
Si vous choisissez la "Gestion Pilotée Horizon Retraite", vous vous engagez dans une stratégie d'investissement passive. Dès le début, la répartition de vos actifs est fixée. Le but est de placer votre épargne dans des options plus risquées lorsque la retraite est encore lointaine, puis de migrer progressivement vers des options plus sûres à mesure que vous vous rapprochez de l'âge de la retraite. Cette approche vise à minimiser les fluctuations du marché à mesure que vous vous approchez de la date de retrait de votre capital ou de votre rente. AXA offre trois niveaux de risque pour cette gestion : prudent, équilibré et dynamique.
Si vous préférez avoir un contrôle plus direct sur vos investissements, la Gestion Libre est faite pour vous. Cette option vous permet de choisir vous-même la répartition de vos actifs. Mais vous serez déçu car la gamme d'unité de compte est pauvre.
Pour ouvrir un PER individuel PER Ma Retraite AXA, vous devez avoir minimum 18 ans et investir un minimum de 600€. Aucune information est indiquée sur l'âge maximum pour en souscrire un.
Le versement initial minimum est de 600 €. Vous pouvez ensuite effectuer des versements réguliers de 45€ minimum par mois.
À l'instar de tous les Plans d'Épargne Retraite, le retrait des fonds du PER Ma Retraite de AXA est soumis à des règles spécifiques. Vous pouvez accéder à votre épargne une fois à la retraite, sous différentes formes : soit en tant que rente viagère, soit en tant que capital unique ou fractionné, ou encore une combinaison des deux.
💡 Conseil : Opter pour une sortie mixte, combinant à la fois capital et rente, peut être une stratégie intéressante pour, par exemple, éviter de se retrouver dans une tranche d'imposition défavorable.
Il existe aussi des cas de déblocage anticipé pour sortir de son PER parmi lesquelles :
La souscription au PER MA Retraite AXA se fait obligatoirement auprès d'un conseiller de la compagnie d'assurances.
Pour contacter un conseiller AXA, vous pouvez le faire de différentes manières :
Pour transférer un produit d'épargne retraite vers un PER Ma Retraite AXA, vous devez suivre les étapes suivantes :
📝 Note : Il est possible que les étapes 2, 3, 4 et 5 soient prises en charge directement par AXA.
Pour se connecter à son compte AXA, deux possibilités s'offrent à vous :
Le Plan Epargne Retraite AXA est conçu pour être un complément efficace à vos autres contrats d'épargne retraite comme une assurance-vie par exemple qui offre des avantages différents. Le PER propose plusieurs options de sortie, y compris sous forme de rente, ce qui vous permet de personnaliser votre stratégie d'épargne en fonction de vos besoins.
Le PER Ma Retraite est commercialisé, distribué et assuré par AXA, une compagnie d'assurances leader dans le domaine des contrats d'épargne retraite (anciennement les PERP et les contrats Madelin par exemple) et des solutions d'assurance-vie.
.png)
.png)
%201.png)