Simulateurs
S'informer
À propos
La Banque Populaire propose son propre Plan Épargne Retraite (PER), qui est un contrat d'assurance vie multisupport souscrit auprès de l'Association pour la Promotion de l'Épargne Retraite Populaire (APERP) et assuré par BPCE Vie. Contrairement aux autres PER, il n'a pas de nom commercial. Ce contrat offre une grande flexibilité en termes de versements et de gestion de l'épargne. Il a été récompensé par la presse spécialisée avec l’Oscar de l’Assurance Vie 2022, délivré par le magazine Gestion de Fortune dans la catégorie « Plan d’Épargne Retraite ».
Le PER de la Banque Populaire a l'avantage d'être plutôt accessible mais le manque de transparence quant aux performances des mandats de gestion est un mauvais point pour nous.
La Banque Populaire est une fédération de 12 banques régionales, ainsi que de deux affiliées, CASDEN Banque Populaire et le Crédit Coopératif. Avec environ 9,5 millions de clients en France et 36 millions dans le monde, la Banque Populaire est un acteur majeur du secteur bancaire. Elle propose une gamme complète de produits et services, allant des comptes courants aux placements financiers en passant par les crédits et les livrets d'épargne. Elle met en avant des valeurs de solidarité, de responsabilité et de transparence. Avec un réseau de 3300 points de vente en France, la Banque Populaire se dit proche de ses clients et s'efforce de répondre à leurs besoins financiers.
NB: Si vous recherchez a souscrire un per mais que vous ne savez pas par où commencer, nous vous invitons consulter notre classement des Plan Epargne retraite en 2023.
Notre avis chez LogicInvest est plutôt tranché. C'est un PER proposé par une banque, avec ses avantages et ses défauts que voici :
Le PER de la Banque Populaire offre une bonne flexibilité et des options de gestion variées, ce qui peut le rendre attrayant pour certains investisseurs. Mais, ses frais élevés et certaines limitations en matière d'investissement peuvent être des points de friction importants.
Nous avons trouvé interessant de comparer le PER de la Banque Populaire avec celui de la Caisse d'Épargne et de la Banque Postale. Nous voyons que les trois PER sont très similaires, presque identiques à quelques détails près. C'est ni bon ni mauvais signe. Dommage qu'on n'ait pas les performances des mandats de gestion du coup.
Cliquez ici pour voir plus de détail sur les PER du Crédit Agricole et de Boursorama :
À ce jour, la Banque Populaire a reçu 98 avis sur Trust Pilot, avec une note moyenne très basse de 1,3 étoile sur 5. Les avis négatifs sont souvent plus détaillés, tandis que les avis positifs sont généralement plus courts et moins explicites.
Sur HelloMonnaie, à septembre 2023, ils comptent 114 avis sur Banque Populaire. Parmi ces avis, 18% sont positifs, 40% neutres et 42% négatifs. Sur une échelle de 1 à 5, cela donne une note moyenne de 2,5/5, ce qui correspond à la mention assez bien.
Le contrat PER de la Banque Populaire propose 3 profils de gestion pilotée, en plus de la gestion libre. Mais nous n'avons pas pu avoir accès aux performances. Il semblerait que la banque ne communique pas dessus.
Les frais sont dans la moyenne haute des PER proposés par la banque. En voici une synthèse :
FRAIS PONCTUELS
FRAIS ANNUELS
Frais de gestion des fonds :
Les frais indiqués ci-dessous sont une estimation moyenne des frais imposés par les sociétés de gestion responsables des unités de compte incluses dans ce contrat.
En gestion libre :
En gestion pilotée :
Le Plan d'Épargne Retraite de la Banque Populaire offre deux modes de gestion :
Si vous optez pour la "Gestion Pilotée Horizon Retraite" de la Banque Populaire, vous vous inscrivez dans une démarche d'investissement plutôt passive. D'emblée, la composition de votre portefeuille est déterminée. L'objectif est d'investir votre épargne dans des options plus volatiles quand la retraite semble éloignée, pour ensuite basculer graduellement vers des placements plus sécurisés à mesure que l'âge de la retraite approche. Cette stratégie a pour but de réduire l'impact des variations du marché à l'approche de la date à laquelle vous comptez retirer votre capital ou commencer à percevoir une rente. La Banque Populaire propose trois profils de risque pour cette gestion : prudent, équilibré (qui est le choix par défaut) et dynamique.
Si vous souhaitez exercer un contrôle plus direct sur vos placements, la Gestion Libre est l'option qu'il vous faut. Elle vous donne la liberté de définir vous-même la répartition de vos actifs parmi une large gamme d'unités de compte offertes par la Banque Populaire.
Pour ouvrir un PER individuel PER Assurance à la Banque Populaire, vous devez avoir entre 18 et 70 ans et investir un minimum de 500€.
Le versement initial minimum est de 500 €. Vous pouvez ensuite effectuer des versements réguliers de 30€ minimum par mois et des versements libres de 100€ minimum.
Comme tous les Plans d'Épargne Retraite, le retrait des fonds de ce PER est soumis à des règles spécifiques. Vous pouvez accéder à votre épargne une fois à la retraite, sous différentes formes : soit en tant que rente viagère, soit en tant que capital unique ou fractionné, ou encore une combinaison des deux.
Conseil : Opter pour une sortie mixte, combinant à la fois capital et rente, peut être une stratégie intéressante pour, par exemple, éviter de se retrouver dans une tranche d'imposition défavorable.
Il existe aussi des cas de déblocage anticipé pour sortir de son PER parmi lesquelles :
La souscription au PER de la Banque Populaire se fait obligatoirement auprès d'un conseiller de la banque.
Pour contacter un conseiller de la Banque Populaire vous pouvez le faire de différentes manières :
Il n’existe pas de numéro de téléphone unique pour joindre le service client Banque Populaire.
Pour transférer un produit d'épargne retraite vers un PER de la Banque Populaire, voici les étapes à suivre :
📝 Note : Il est possible que les étapes 2, 3, 4 et 5 soient prises en charge directement par la Banque.
Pour se connecter à son compte Banque Populaire, deux possibilités s'offrent à vous :
.png)
.png)
%201.png)