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À propos
Le PER Cachemire de la Banque Postale est un contrat retraite triplement récompensé en 2022 : Label d’Excellence 2022 par Les Dossiers de l’Epargne, Trophées du Revenu 2022 des meilleurs PER individuels,Label 2022 des Meilleurs PER Challenges-Retraite. Accessible à partir de 500€, il propose trois modes de gestion dont le Mandat d'Arbitrage. Le PER est disponible à la souscription pour les moins de 78 ans, à condition que vous soyez client de la banque.
Le contrat Cachemire de La Banque Postale propose 3 modes de gestion parmi la Gestion Horizon avec trois profils de risque, la Gestion Libre et le Mandat d'arbitrage. Accessible à partir de 5000€, le mode de gestion Mandat d’Arbitrage permets de diversifier son capital en s'appuyant sur une équipe de gérants expérimentés. Dans le cadre de ce mandat, deux orientations de gestion sont disponibles, encore une fois en fonction du profil de risque.
Créée en 2006 et issue de la transformation des services financiers de La Poste, La Banque Postale fait partie du groupe La Poste. Elle est connue pour sa vocation sociale et son accessibilité, offrant une gamme complète de services bancaires aux particuliers, entreprises et collectivités locales. Elle hérite d'un réseau étendu de bureaux de poste à travers la France, ce qui lui permet d'être proche de ses clients.
Vous pouvez consultez notre comparatifs des meilleurs PER en 2023 si vous souhaitez trouver le meilleur contrat.
Le PER de La Banque Postale a t-il ses chances pour devenir votre prochain contrat? Voyons ça ensemble à travers ses points forts et les points faibles.
En résumé, le PER Cachemire de la Banque Postale offre des options intéressantes pour la diversification et la prévoyance. Cependant, les frais élevés et le manque de transparence sur certains aspects peuvent être des freins pour les investisseurs.
Le PER de La Banque Postale est-il celui qui vous faut ? Pour le savoir, voici ci-dessous un tableau comparant trois PER : celui de La Banque Postale, de la Caisse d'Épargne et de Boursorama.
Le PER de Boursorama est plus accessible avec son versement minimum de 150€, ce qui est souvent le cas pour les contrats des banques en ligne. Le gros avantage que j'identifie pour le PER Banque Postale est ses trois modes de gestion. Sinon, il ne sort pas du lot.
Cliquez ici pour voir plus de détail sur les PER du Crédit Agricole et de Boursorama :
La moyenne des notes sur TrustPilot est de 1,4/ 5 avec 91% de 1/5. Les avis sont très mauvais comme souvent pour les banques. Sur HelloMonnaie, 240 avis ont été publiés en date de septembre 2023. Parmi ces avis, 5% sont positifs, 45% neutres et 50% négatifs. Sur une échelle de 1 à 5, cela donne une note moyenne de 2,2/5, ce qui correspond à leur mention passable.
Malheureusement il m'est impossible de vous donner les performances des mandats de gestion de la Banque Postale, que ce soit pour la Gestion Retraite ou le Mandat d'Arbitrage.
Les frais sur versements peuvent augmenter le coût initial de votre investissement et les frais de gestion annuels et les frais sur les différents types de fonds peuvent impacter le rendement de votre investissement à long terme. Il est donc important de bien comprendre la structure de frais de votre contrat, en voici donc une synthèse :
FRAIS PONCTUELS
FRAIS ANNUELS
Frais de gestion des fonds :
Les frais indiqués ci-dessous sont une estimation moyenne des frais imposés par les sociétés de gestion responsables des unités de compte incluses dans ce contrat.
En gestion libre :
En gestion pilotée :
Le Plan d'Épargne Retraite de La Banque Postale offre deux modes de gestion :
Si vous optez pour la "Gestion Pilotée Horizon Retraite" de La Banque Postale, vous adoptez une stratégie d'investissement plutôt passive. D'emblée, la composition de votre portefeuille est déterminée. L'idée est de commencer par investir dans des options plus volatiles quand la retraite semble encore éloignée, pour ensuite basculer graduellement vers des placements plus sécurisés à mesure que l'âge de la retraite approche. Cette méthode a pour objectif de réduire l'impact des variations du marché à l'approche de votre date de retraite. La Banque Postale propose trois niveaux de risque pour cette gestion : prudent, équilibré (qui est le choix par défaut) et dynamique.
Pour ceux qui souhaitent un contrôle plus direct sur leurs investissements, la Gestion Libre est l'option idéale. Elle vous donne la liberté de sélectionner vous-même la répartition de vos actifs parmi une large gamme d'unités de compte offertes par La Banque Postale.
Sinon, il reste le mandat d'arbitrage. Le mode "Mandat d'Arbitrage", disponible à partir de 5000€, est idéal si vous souhaitez confier la gestion de votre capital à des experts. Ce choix est particulièrement adapté si vous n'avez ni le temps ni l'expertise pour gérer votre investissement vous-même. Avec l'aide de votre conseiller, vous définissez une orientation de gestion que les équipes de BPE, mandatées par CNP Assurances, suivront activement. Deux orientations de gestion sont disponibles : Mandat PER 40-70 et Mandat PER 70-100.
Pour ouvrir un PER individuel PER Cachemire, vous devez être client de la banque, avoir entre 18 et 68 ans et investir un minimum de 500€.
Le versement initial minimum est de 500 €. Vous pouvez ensuite effectuer des versements réguliers de 50€ minimum et des versements libres de 100€ minimum.
À l'instar de tous les Plans d'Épargne Retraite, le retrait des fonds du PER de la Banque Postale est soumis à des règles spécifiques. Vous pouvez accéder à votre épargne une fois à la retraite, sous différentes formes : soit en tant que rente viagère, soit en tant que capital unique ou fractionné, ou encore une combinaison des deux.
Conseil : Opter pour une sortie mixte, combinant à la fois capital et rente, peut être une stratégie intéressante pour, par exemple, éviter de se retrouver dans une tranche d'imposition défavorable.
Il existe aussi des cas de déblocage anticipé pour sortir de son PER Banque Postale parmi lesquelles :
La souscription au PER Cachemire se fait obligatoirement auprès d'un conseiller de la banque car il faut être client de la banque.
Pour contacter un conseiller de La Banque Postale, vous pouvez le faire de différentes manières :
Pour transférer un produit d'épargne retraite vers un PER de la Banque Postale, vous devez suivre les étapes suivantes :
📝 Note : Il est possible que les étapes 2, 3, 4 et 5 soient prises en charge directement par la Banque Postale.
Pour se connecter à son compte La Banque Postale, deux possibilités s'offrent à vous :
Les frais du PER Cachemire incluent des frais ponctuels comme les frais sur versements (3,00%) et les droits d'adhésion (15 €). Il y a également des frais annuels de gestion, qui sont de 0,85% maximum pour le fonds en euros et les unités de compte.
Ce PER vous permet de constituer une épargne qui sera transformée en complément de retraite une fois que vous aurez atteint l'âge de la retraite. Vous pouvez choisir de recevoir ces fonds sous forme de rente viagère, ce qui vous garantit des revenus réguliers pour le reste de votre vie, ou bien sous forme de capital. Le PER Cachemire PER offre aussi plusieurs options de gestion de votre capital, vous permettant ainsi de personnaliser votre stratégie d'investissement en fonction de votre profil de risque et de vos objectifs financiers. C'est un moyen efficace de préparer sa retraite en complément des régimes de retraite obligatoires.
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