Notre avis sur le Plan Épargne Retraite Caravel

I. Notre avis sur le PER Caravel

Le Plan d'Épargne Retraite Caravel est un produit d'épargne qui a du bon... et du moins bon. Voici notre analyse détaillée des points forts mais aussi des points faibles :

👍 Points Forts

1. Frais minimes : aucun frais sur versements, sorties en capital et frais de gestion réduits.
2. Options de gestion diversifiées : thèmes comme climat, solidarité, et ETF responsables.
3. Plusieurs modes de sortie en rente disponibles : rente majorée, rente progressive, rente linéaire, rente réversible.

👎 Points Faibles

1. Performances variables : fonds thématiques volatils et fonds euro en dessous de la moyenne.
2. Fonds euro peu performant : performance de 1,60% en 2022.

Comparatif du PER Caravel avec celui de Ramify et de Papisy

Le PER Caravel est-il plus intéressant que celui de Ramify et Papisy? Il semblerait que oui si vous êtes attentifs aux frais car la structure de frais est plus compétitive chez Caravel. Le PER Caravel est aussi relativement accessible et propose plusieurs modes de gestion ce qui est un excellent point. Chez Logic-Invest, nous trouvons que c'est un bon PER.

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Cliquez ici pour voir plus de détail sur les PER de Ramify et Papisy.

Les avis des clients de Caravel

Au 30 septembre 2023, Caravel a une note de 4,4 sur 5 sur Trustpilot, sur la base de 89 avis. Les avis négatifs sont rares et concernent principalement des problèmes techniques ou des difficultés à contacter le service client. Caravel a répondu à tous les avis négatifs publiés sur Trustpilot et a pris des mesures pour améliorer son service client.

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II. L’historique des performances et rendement du PER Caravel

Le PER de chez Caravel propose 3 modes de gestion thématiques en plus de la gestion profilée d'Apicil et de la gestion libre. Voici les performances :

• Le plan Climat affiche -14,82% de performance brute pour 2022 et 16,42% en 2021 ;
• Le plan Solidaire affiche -11.32% de performance brute pour 2022 et 5.96% en 2021 ;
• Le plan ETF responsables affiche -10,31% de performance brute pour 2022 et 14,93% en 2021.

A lire: Tout savoir sur le rendement du Plan Epargne retraite (PER)

Quels sont les frais du Plan Epargne Retraite Caravel ?

Au niveau des frais, le PER de Caravel se distingue en proposant aucun frais d'entrée ni de frais d'arbitrage. Les frais de gestion annuels sur les unités de compte et le fonds euro sont de 0,60%. Par contre, nous n'avons pas d'information sur la moyenne des frais de gestion des produits d'investissement de la gestion libre (actions, obligations, fonds diversifiés etc.)

FRAIS PONCTUELS

• Frais maximum sur versements : 0%
• Droits d'adhésion: 8€ / an (prélevé par l’assureur sur votre placement)
• Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0%
• Frais de transfert externe : 1% maximum pendant 5 ans et 0% au-delà
• Frais sur rente : 1,50%

FRAIS ANNUELS

• Frais de gestion du fonds euros : 0,60%
• Frais de gestion des UC : 0,60%
• Frais sur la gestion pour le plan Climat : 1,73%
• Frais sur la gestion pour le plan Solidaire : 1,41%
• Frais sur la gestion pour le plan ETF responsables : 0,41%

Quels sont les types de gestion PER proposés par Caravel ?

Le Plan d'Épargne Retraite de Caravel offre trois modes de gestion :

• La "Gestion Pilotée Horizon Retraite" ;
• La Gestion thématique
• La Gestion Libre.

Si vous choisissez la "Gestion Pilotée Horizon Retraite", vous vous engagez dans une stratégie d'investissement passive. Dès le début, la répartition de vos actifs est fixée. Le but est de placer votre épargne dans des options plus risquées lorsque la retraite est encore lointaine, puis de migrer progressivement vers des options plus sûres à mesure que vous vous rapprochez de l'âge de la retraite. Cette approche vise à minimiser les fluctuations du marché à mesure que vous vous approchez de la date de retrait de votre capital ou de votre rente. Caravel offre trois niveaux de risque pour cette gestion : prudent, équilibré (qui est le choix par défaut) et dynamique. La gestion est assurée par Apicil et ses équipes de gestion.

Caravel se distingue en proposant aussi 3 profils thématiques : Plan Climat, Plan Solidaire, Plan ETF responsables. Ces trois plans ont des niveaux de risque entre équilibré (4/7) et dynamique (5/7) :

• Plan Climat (4/7) : le plan est composé de 4 fonds gérés par Sycomore AM, Natixis IM et Mandarine gestion. Les secteurs financés sont : la construction et les bâtiments durables, la gestion des déchets, le contrôle de la pollution, les industries vertes, les transports propres etc.
• Plan Solidaire (4/7) : le plan est composée de 3 fonds gérés par Amundi AM, Mirova Natixis IM et Ecofi Investissements. Les secteurs financés sont : les projets d'adaptation au changement climatique, l'accès à l'emploi et au logement, les entreprises solidaires certifiées ESUS etc.
• Plan ETF Responsables (5/7) : le plan est constitué d'ETF (trackers indiciels) ciblant les actifs en faveur d'une économie bas carbone et est constitué de 4 fonds gérés par BlackRock AM et Lyxor AM. Les secteurs financés sont : la gestion de l'eau, les entreprises qui oeuvrent pour une économie sobre en carbone et résiliante au changement climatique ainsi que les énergies vertes.

Si vous préférez avoir un contrôle plus direct sur vos investissements, la Gestion Libre est faite pour vous. Cette option vous permet de choisir vous-même la répartition de vos actifs parmi plus d'une centaine d'unités de compte (dont des fonds immobiliers) proposées par Apicil.

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III. Quelles sont les conditions pour ouvrir un PER Caravel ?

Pour ouvrir un PER individuel Caravel, vous devez avoir entre 18 et 63 ans et investir un minimum de 500€.

Quel est le montant minimum à verser ?

Le versement initial minimum est de 500 €. Vous pouvez ensuite effectuer des versements réguliers de 50€ minimum et des versements libres de 150€ minimum.

Quels sont les cas de déblocage ?

À l'instar de tous les Plans d'Épargne Retraite, le retrait des fonds du PER Caravel est soumis à des règles spécifiques. Vous pouvez accéder à votre épargne une fois à la retraite, sous différentes formes : soit en tant que rente viagère, soit en tant que capital unique ou fractionné, ou encore une combinaison des deux.

🤝 Conseil : Opter pour une sortie mixte, combinant à la fois capital et rente, peut être une stratégie intéressante pour, par exemple, éviter de se retrouver dans une tranche d'imposition défavorable.

Il existe aussi des cas de déblocage anticipé pour sortir de son PER parmi lesquelles :

• acquisition de la résidence principale ;
• décès du conjoint (marié ou pacsé) ;
• expiration des droits aux allocations chômages ;
• invalidité du titulaire du PER, de son conjoint ou de ses enfants ;
• cessation d’activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire ;
• en cas de surendettement.

Caravel a aussi la particularité de proposer plusieurs options pour la sortie en rente :

• Rente majorée : rente majorée de 25% pendant les premières années puis minorée.
• Rente progressive : rente minorée de 25% pendant les premières années puis majorée.
• Rente linéaire : la retraite est constante tout au long de la durée de versement.
• Rente réversible : le titulaire peut sélectionner l'option de rente viagère réversible. En cas de décès il y aura une réversion au profit du conjoint marié ou lié par un PACS à hauteur de 60% ou 100% en fonction du choix du titulaire.

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IV. Comment ouvrir un compte Plan Épargne Retraite chez Caravel ?

La souscription au PER Caravel se fait obligatoirement en ligne.

Pour contacter un conseiller, vous pouvez le faire de différentes manières :

• Via le site internet : https://www.getcaravel.fr/
• Par email : hello@getcaravel.fr
• Par voie postale : A l'adresse suivante, 6 rue des Bateliers, 92110 Clichy (adresse du service Réclamations)

Il n’existe pas de numéro de téléphone unique pour joindre le service client de Caravel.

Comment transférer un PER existant chez Caravel ?

Pour transférer un produit d'épargne retraite vers un PER Caravel, vous devez suivre les étapes suivantes :

1. Vérifiez l'éligibilité : Tout d'abord, assurez-vous que Caravel accepte de transférer votre ancien contrat.
2. Informez votre organisme financier : Vous (ou Caravel) devez contacter l'organisme financier ou votre assureur détenteur de votre ancien contrat. Vous devez exprimer votre intention de transférer le contrat vers votre nouveau PER. Ils vous fourniront les formulaires nécessaires et vous guideront dans le processus de transfert.
3. Remplissez les formulaires : Vous (ou Caravel) devez compléter les formulaires de transfert fournis par votre ancien organisme financier ou votre ancien assureur. Ces documents peuvent inclure une demande de transfert et une demande de clôture de l'ancien contrat.
4. Transférez les fonds : Une fois que vous avez rempli les formulaires requis, vous (ou Caravel) devez les soumettre à votre ancien organisme financier ou à votre ancien assureur. Assurez-vous de suivre leurs instructions spécifiques concernant le transfert des fonds du contrat vers votre nouveau PER Caravel.
5. Suivez le processus de transfert : Une fois les formulaires soumis, le processus de transfert sera initié. Les délais et les procédures peuvent varier, alors assurez-vous de rester en contact avec votre ancien organisme financier et Caravel pour obtenir des mises à jour sur l'avancement du transfert.

📝 Note : Il est possible que les étapes 2, 3, 4 et 5 soient prises en charge directement par Caravel

Comment se connecter à son compte Caravel ?

Pour vous connecter à votre compte Caravel, vous pouvez cliquer sur le lien suivant : https://www.getcaravel.fr/login

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Questions fréquentes

Comment le PER Caravel peut-il fournir un complément de revenus pour la retraite ?

Le PER Caravel est conçu pour être un investissement à long terme qui peut fournir un complément de revenus lors de la retraite. Grâce à ses diverses options de gestion, notamment des thèmes comme le climat et la solidarité, il permet un investissement diversifié.

Est-il possible de changer de plan de retraite pour le PER Caravel ?

Oui, le PER Caravel Caravel offre la flexibilité de changer de plan à tout moment et gratuitement, ce qui permet aux investisseurs d'ajuster leur stratégie de retraite complémentaire selon leurs besoins.

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