Qui peut faire une demande de PER ?

I. Pourquoi investir dans le PER ?

À l'approche de la retraite, de nombreux individus sont confrontés à une diminution de leur bien-être financier. Cependant, le PER offre la possibilité d'anticiper ce changement en épargnant en vue de votre vie post-professionnelle afin de profiter d'un plus grand confort pour vos vieux jours ! Votre épargne sera conservée en toute sécurité jusqu'à ce que vous atteignez l'âge de la retraite. Elle pourra alors être perçue sous forme de rentes régulières ou retirée en une seule fois pour des investissements et des achats plus importants.

Fondamentalement, le PER est similaire aux produits précédents avec une fiscalité très favorable. Cependant, le nouveau dispositif de PER offre des conditions de sortie beaucoup plus flexibles avant la retraite et une gestion qui peut être adaptée à vos besoins à long terme.

Une gestion adaptée pour préparer la retraite

Il est crucial de considérer le meilleur équilibre entre sécurité et rentabilité lors de la planification de la retraite. Heureusement, le PER propose un plan révolutionnaire qui tient compte de cet aspect,avec la gestion pilotée à horizon. Elle comprend à la fois des investissements sûrs et des investissements plus risqués, mais potentiellement plus rémunérateurs. Cette stratégie évolue en fonction de deux facteurs : 

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• Le temps qui vous séparent de votre départ en retraite, avec la sécurisation progressive de l’épargne 
• Votre type de profil choisi au préalable : équilibré, dynamique ou prudent

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Pour la gestion pilotée, votre gestionnaire de contrat s’occupe de tout. Le PER vous permet également de choisir la gestion libre et déterminer vous même la répartition des fonds en fonction de vos préférences en matière de dynamisme et de sécurité.

Vous pouvez choisir entre une approche plus dynamique ou plus sécurisée pour vos investissements car votre argent est placé sur différents types de supports : 

(Illustration des fonds en euros et unités de compte avec qlq explications) 

II. Qui peut bénéficier d’un PER ?

Quiconque peut ouvrir un PER, sans distinction d'âge ni de statut professionnel, vous pourrez donc en souscrire un que vous soyez salarié, fonctionnaire, indépendant ou sans activité.. Il n’y a donc pas de critère concernant l’âge cependant, l'intérêt pour ce produit financier diminue généralement à partir de 60 ans.

Vous pouvez tirer le meilleur parti de votre argent en commençant l’épargne de votre PER dès le début de votre vie active. Comme il n'y a pas de cotisations minimales obligatoires, l'épargne, même modeste, produira des rendements élevés grâce à la capitalisation et aux taux d'intérêt du marché.

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III. Un retraité peut ouvrir un PER ?

Même si vous êtes à la retraite, il est possible d'ouvrir un PER. Cependant, certains établissements peuvent refuser la souscription si vous avez un certain âge. De plus, votre contrat peut imposer une limite d'âge pour le règlement de votre contrat généralement entre 75 et 80 ans.

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Si vous êtes fortement imposé et souhaitez bénéficier de défiscalisations pendant quelques années avant de réduire vos revenus ou de transmettre votre patrimoine, un PER à la retraite peut être judicieux. Dans le cas contraire, une assurance vie peut être plus avantageuse.

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IV. Comment souscrire un PER ?

S'inscrire à un plan d'épargne retraite individuel est facile, étant donné qu'ils sont ouverts à tous les épargnants. Cependant, vous devrez d'abord choisir votre contrat, car ils ne sont pas tous identiques! De nombreux organismes offrent des plans PER :

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• Les banques en ligne : Il est possible de souscrire un PER auprès de banque en ligne. Ces produits offrent des avantages supérieurs à ceux des banques classiques, mais sont assez coûteux et s'adressent plutôt aux investisseurs expérimentés.
• Les banques classiques : En moyenne, les produits qu'ils proposent sont peu concurrentiels, avec des frais plus élevés que ceux des autres entreprises qui sont sur le marché (en moyenne 2,5% sur les versements ou même le double pour les produits les plus coûteux). De plus, leur accompagnement et leurs services financiers sont généralement très limités.

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• Des courtiers en ligne : Les prix sont peu élevés (les versements ne sont pas taxés) et leur catalogue de supports en Unités de Compte est très varié afin de diversifier vos placements. Le service client est assez lent et les courtiers en ligne ne peuvent pas offrir de suivi personnel.

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• CGP (Conseillers en gestion de patrimoine) : Des professionnels ou entreprises qui ont l'expertise des placements à long terme représentent des avantages considérables. Ils peuvent comparer le marché pour vous et vous aider à établir une stratégie patrimoniale sur le long terme.

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