Simulateurs
S'informer
À propos
La sortie d'un Plan d'Épargne Retraite (PER) en rente viagère signifie que, à l'âge de la retraite, l'épargne accumulée dans le PER est convertie en une rente régulière, versée au titulaire du plan jusqu'à la fin de sa vie. C'est l'une des options de sortie disponibles pour le PER, l'autre option principale étant la sortie en capital.
Le montant de la rente viagère issue du PER est déterminé par plusieurs facteurs :
- Le capital accumulé ;
- L'âge auquel vous commencez à percevoir la rente ;
- Votre espérance de vie probable.
Faites preuve de prudence car une fois choisie, l'option de la rente viagère est généralement irréversible. Réfléchissez donc bien à la façon dont vous allez débloquer votre PER.
Lorsqu'il s'agit de produits d'épargne-retraite, plusieurs types de rentes peuvent être envisagés en fonction de vos besoins et de votre situation personnelle selon les contrats :
Pour le calcul des rentes viagères, les assureurs utilisent la table de mortalité établie par l'INSEE (Institut National de la Statistique et des Études Économiques). C'est une estimation statistique du nombre d'années restantes à vivre pour une personne d'un certain âge.
Ces tables de mortalité sont actualisées régulièrement en fonction de l'évolution de l'espérance de vie et elles sont importantes pour déterminer le montant de la rente que vous recevrez. En effet, plus l'espérance de vie est longue, plus le montant de la rente sera étalé dans le temps et donc, plus le montant annuel de la rente sera réduit.
Toutefois, chaque assureur peut choisir d'appliquer ses propres tables de mortalité, en fonction de sa propre expérience et de ses prévisions. C'est pourquoi il est recommandé de demander à votre assureur quelles tables de mortalité il utilise pour le calcul de la rente.
Pour obtenir une estimation précise de la rente de votre Plan Épargne Retraite lorsque vous partirez à la retraite, nous vous invitons à utiliser notre outil de simulation PER. Cet outil prend en compte vos versements, la durée de votre placement et les rendements potentiels pour vous fournir une projection détaillée de votre épargne retraite. Découvrez dès maintenant à quoi pourrait ressembler votre épargne retraite en explorant notre outil de simulation PER.
Pour estimer le montant à épargner pour une rente mensuelle de 1500 euros à partir de l'âge de 64 ans, plusieurs facteurs doivent être pris en compte, notamment le rendement annuel de votre investissement, l'âge auquel vous commencez à épargner, et votre espérance de vie.
Scénario 1 : Versements débutant à 35 ans avec un rendement annuel de 8% :
Si vous commencez à épargner à 35 ans avec un rendement annuel de 8%, vous disposez de 29 ans pour accumuler votre capital. Supposons que votre espérance de vie après la retraite soit de 15 ans (jusqu'à 79 ans), alors vous aurez besoin de recevoir des rentes pendant 15*12 = 180 mois.
Pour obtenir une rente mensuelle de 1500 euros pendant 180 mois avec un rendement de 8%, vous aurez besoin d'un capital d'environ 206 000 euros.
Si votre espérance de vie est de 20 ans (jusqu'à 84 ans), soit 240 mois de rentes, le capital nécessaire serait d'environ 260 000 euros.
Scénario 2 : Versements débutant à 50 ans avec un rendement annuel de 3% :
Si vous commencez à épargner à 50 ans avec un rendement annuel de 3%, vous avez 14 ans pour accumuler votre capital. Supposons une espérance de vie de 15 ans après la retraite (jusqu'à 79 ans), vous aurez besoin de rentes pendant 180 mois.
Pour obtenir une rente mensuelle de 1500 euros pendant 180 mois avec un rendement de 3%, vous aurez besoin d'un capital d'environ 221 000 euros.
Si votre espérance de vie est de 20 ans (jusqu'à 84 ans), soit 240 mois de rentes, le capital nécessaire serait d'environ 286 000 euros.
📝 NB : Ces calculs supposent que vous faites un versement unique au début de votre période d'épargne et que vous ne faites pas de versements supplémentaires par la suite. Dans la réalité, vous effectuerez probablement des versements réguliers tout au long de votre période d'épargne, ce qui affectera le montant total que vous devrez épargner.
La fiscalité de la sortie en rente diffère selon le compartiment du PER et la nature des versements effectués.
La fiscalité du PER Individuel à la sortie est la plus complexe des trois compartiments. Il faut distinguer plusieurs situations selon :
Revoir cette partie du contenu, elle n'est pas cohérente avec l'article, ici on reste spécifique à la sortie en rente -> pas besoin de mentionner le capital. De plus, tu mentionne les cas de déblocage, mais tu ne les développes pas dans les paragraphes ?
Lorsque les versements volontaires ont bénéficié d’une déduction fiscale à l’entrée sur le PER :
Lorsque les versements volontaires n'ont pas bénéficié d’une déduction fiscale à l’entrée sur le PER :
Le capital et les plus-values sont soumis partiellement au barème de l'impôt sur le revenu (selon l'âge) et aux prélèvements sociaux (17,2%).
Les versements obligatoires sont imposable au titre de la rente viagère à titre gratuit (RVTG) : barème de l’impôt sur le revenu après un abattement de 10 % dans la limite de 3 858€.
Le choix entre une sortie en rente ou en capital pour votre Plan Épargne Retraite (PER) est une décision stratégique qui peut avoir un impact significatif sur votre situation financière à la retraite. Il est donc important de bien comprendre les avantages et les inconvénients de chaque option afin de faire le choix qui correspond le mieux à vos besoins et à votre situation personnelle. Voici donc un aperçu des principaux avantages et inconvénients associés à la sortie en rente d'un Plan Épargne Retraite.
Il n'y a aucune différence par rapport à la sortie en rente pour les TNS, professions libérales ou indépendants.
En cas de décès du bénéficiaire, la rente viagère d'un Plan Épargne Retraite (PER) cesse généralement d'être versée. Cependant, il existe des options de rente qui permettent de prévoir une protection pour les proches en cas de décès prématuré du rentier comme la rente réversible, par exemple.
Cependant, ces options de garantie ont un coût : elles réduisent le montant de la rente viagère qui sera versée au rentier durant sa vie. Il est donc important de bien évaluer ses besoins et ses priorités avant de faire son choix.
La rente réversible, aussi connue sous le nom de rente avec option de réversion, est un type de rente qui continue à être versée à une autre personne, généralement le conjoint du rentier, après le décès du rentier.
Lorsqu'un rentier opte pour une rente réversible, il choisit un taux de réversion qui déterminera le pourcentage de la rente qui sera versé au bénéficiaire après son décès. Ce taux peut varier généralement entre 60% et 100% de la rente initiale. Par exemple, si le rentier choisit un taux de réversion de 70%, son conjoint continuera à recevoir 70% du montant de la rente après le décès du rentier.
Il est important de noter que le choix d'une rente réversible a un impact sur le montant de la rente versée pendant la vie du rentier. En effet, plus le taux de réversion est élevé, plus le montant de la rente initiale est réduit.
La rente réversible permet ainsi de protéger le conjoint survivant contre le risque de perte de revenus après le décès du rentier. C'est une option particulièrement pertinente pour les couples où l'un des conjoints a peu ou pas de sources de revenus propres.
La rente viagère issue d'un Plan d'Épargne Retraite est conçue pour être versée à vie, c'est-à-dire qu'elle continue d'être versée jusqu'au décès du rentier. C'est l'un des principaux avantages de la rente viagère : elle offre une sécurité financière en garantissant un revenu régulier qui ne peut pas être épuisé, quel que soit l'âge auquel le rentier décède.
Non, il n'est généralement pas possible de passer d'une sortie en rente à une sortie en capital. Le choix est souvent irréversible.
Non, il n'y a généralement pas de limite supérieure au montant de la rente viagère que vous pouvez recevoir d'un Plan d'Épargne Retraite. Le montant de la rente est déterminé en fonction du capital accumulé dans le PER au moment de la conversion en rente, de votre âge à ce moment-là, et des tables de mortalité utilisées par l'assureur ou le gestionnaire de fonds de pension.
.png)
.png)
%201.png)